显示，我国居民的退休准备状况不容乐观，其退休准备指数仅为5.53，这一现象值得我们深入探讨和重视。

报告从多个维度对我国居民的退休准备情况进行了分析。其中，相较于2023年，仅有退休计划完善度略有提升，从3.84提升至4.17，而其他维度仍存在不少问题。部分弱势群体的退休保障面临严峻挑战，低收入人群的退休准备指数出现下滑。此外，各省份的退休准备指数差异增大，2024年平均退休准备指数最高的四个省份是山西、贵州、广东和陕西，它们的指数相较于2023年有不同程度的上升。

金融素养与退休准备指数之间存在显著正相关关系，个人金融知识的提升有助于提高退休准备指数。在延迟退休政策的背景下，调研发现，自愿原则下，受访者的年龄与预期退休年龄呈正相关，有子女的受访者与预期退休年龄之间存在显著的正相关性。青年群体中，女性整体上更倾向于延迟退休，而男性则倾向于提前退休；拥有女儿对青年群体预期退休年龄的正向影响显著高于拥有儿子的影响。

在养老保障体系方面，基本养老保险、企业年金、个人养老金和银行储蓄/低风险理财产品是覆盖率最高的退休财务准备方式。然而，我国“三支柱”养老保险体系的参与人数差异较大，绝大多数居民目前仅有第一支柱的退休收入保障，个人养老金的覆盖面和参与度有待进一步提升。从养老金资产的绝对数额来看，目前规模较小。截至2023年末，我国社会基本养老保险基金累计结余8.24万亿元，第二支柱企业年金与职业年金基金积累达约5.75万亿元，二者累计仅占当年GDP约11%；若按账户缴纳上限的12000元估算，6000多万人的个人养老金总规模约7000亿元，只占GDP的0.5%。

造成我国居民退休准备不足的原因是多方面的。首先，收入水平与生活成本不匹配，经济恢复不及预期导致薪资水平相对较低，而生活费用高昂，使得年轻人难以有多余的闲钱储存。其次，消费文化的影响不可忽视，社交媒体上的消费展示、攀比心理等促使年轻人偏好即时消费，减少了储蓄。再者，许多人缺乏有效的理财知识，对个人养老金制度等缺乏认识，财务决策缺乏前瞻性和战略性。

为了解决这一问题，需要政府、企业和个人共同努力。政府可以加强金融教育，提高居民金融素养，完善养老保障体系建设，促进“三支柱”养老金的协调发展。企业可以建立企业年金等制度，为职工提供更多退休保障。个人则需要提高责任意识，养成良好的储蓄习惯，合理规划自己的退休生活，如制定切实可行的退休计划，明确目标；学习基本理财知识，选择适合的投资方式；关注自身职业发展的同时，重视身体和心理健康等。

综上所述，我国居民退休准备不足的问题亟待解决。只有政府、企业和个人共同努力，才能更好地应对人口老龄化带来的挑战，让居民在退休后能够过上安稳、舒适的生活。